Saber como financiar um apartamento pode fazer a diferença para você conquistar o seu imóvel. Hoje, existem condições mais favoráveis que outras modalidades de crédito no mercado, que tornam a compra mais acessível.

Com as modalidades de financiamento, você pode investir tanto em um apartamento próprio como em um imóvel na planta. Por isso, é uma solução flexível, atendendo a diferentes tipos de operação.

Neste conteúdo, explicamos como financiar um apartamento e como como a Imobiliária Silvio Iwata pode te ajudar nesse processo. Continue a leitura e fique mais próximo dos seus objetivos!

O que é subsídio habitacional e como aproveitá-lo na hora de financiar um imóvel?

O subsídio habitacional é um tipo de auxílio concedido pelo governo federal por meio de diferentes programas para incentivar a compra de um imóvel. As condições para conseguir esse tipo de subsídio não são fixas, pois cada programa pode tem um objetivo diferente.

Dessa forma, as pessoas contempladas por essas ações podem variar de acordo com renda familiar, análise da localização e valor do imóvel de interesse. A forma como o subsídio habitacional funciona também pode variar entre:

• abatimento de parte do valor do imóvel;
• facilitação do pagamento em parcelas;
• aumento do prazo de conclusão do pagamento;
• uso do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS);
• diminuição dos juros;

Alguns programas nacionais, como o Casa Verde e Amarela, incorporam essas facilidades em contratos de financiamento de imóveis. Existem diferentes subsídios com propostas adaptadas às diferentes necessidades do comprador, mas o objetivo comum a todos os modelos é facilitar na hora de realizar o financiamento do primeiro imóvel.

Quais são as modalidades de financiamento de imóveis?

Entre os produtos financeiros disponíveis no mercado, três modalidades subsidiadas se destacam como excelentes alternativas para quem deseja comprar um imóvel. Veja como financiar um apartamento!

Casa Verde e Amarela

Casa Verde Amarela é um programa do governo federal, que substituiu o Minha Casa Minha Vida. Nele, pessoas com renda familiar de até R$7.000,00 podem obter condições especiais para realizar o financiamento.

Os juros variam conforme a região do país e a renda familiar. No caso do Sul, Sudeste e Centro-Oeste, as faixas são as seguintes:

Grupo 1 (renda familiar de até R$2.000,00):

•  cotistas do FGTS — 4,5%;

•  não cotista do FGTS — 5%;

Grupo 2 (renda familiar maior que R$2.000,00 e de até R$4.000,00):

•  cotistas do FGTS — 5% a 6,5%;

•  não cotista do FGTS — 5,5% a 7%; 

Grupo 3 (renda familiar maior que R$4.000,00 e de até R$7.000,00):

•  não cotista — 8,16%;

•  cotista do FGTS — 7,66%.

A condição de cotista do FGTS é alcançada após 3 anos de contribuição. Também é possível utilizar os recursos da conta do fundo para dar entrada ou pagar parte do imóvel financiado.

Ademais, o parcelamento pelo programa Casa Verde e Amarela pode ser feito em até 30 anos. No entanto, o imóvel deve respeitar o teto, que pode variar de R$ 135.000,00 a R$ 264.000,00, conforme o número de habitantes do município em que o apartamento será comprado.

Carta de Crédito do FGTS

A carta de crédito do FGTS é uma modalidade de financiamento da Caixa Econômica Federal, que utiliza os recursos desse fundo. Por isso, conta com condições bastante favoráveis, embora também seja necessário preencher os critérios do programa.

Atualmente, destina-se a pessoas com renda familiar de até R$ 7.000,00. O valor pode ser utilizado tanto para aquisição de unidade em empreendimento como para construção em um terreno, sendo um pouco diferente do Casa Verde Amarela, nesse sentido.

Os juros cobrados variam de 5% até 8,16%, com redução de 0,5% para os cotistas do FGTS. Entretanto, os valores mais baixos podem ser obtidos por famílias com até R$ 2.600,00 de renda. Já o teto do financiamento pode ir de R$95.000,00 a R$240.000,00.

Vale ressaltar que a compra ou construção do imóvel é uma das causas que autoriza o saque do FGTS para pagar parte do imóvel ou dar entrada em um financiamento.

Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE)

O SBPE corresponde a empréstimos realizados majoritariamente com os recursos de investimentos em conta poupança. Hoje, as instituições financeiras precisam destinar, pelo menos, 65% dos recursos disponíveis para empréstimos dessa modalidade de conta para crédito imobiliário.

Não se trata de um benefício condicionado aos ganhos familiares, entretanto o valor das prestações não pode ocupar mais de 30% da renda. As linhas de crédito podem ser obtidas nos principais bancos, sendo possível obter parcelamentos em até 35 anos.

Será preciso oferecer uma entrada para realizar o financiamento, uma vez que a linha de crédito garante até 80% do valor do imóvel. Por isso, é muito comum usar o saldo do FGTS para concluir a operação, além de recursos próprios, se for o caso.

Para entender os juros e verificar as condições, é importante avaliar, caso a caso, quais são as condições oferecidas e as regras de cada instituição financeira.

Quais são as vantagens do financiamento de imóveis?

As modalidades de financiamento de imóveis são bastante vantajosas em comparação a outros empréstimos. Você pode ter acesso às seguintes condições.

Juros reduzidos

É possível encontrar excelentes taxas de juros para pagar o financiamento. Aliás, consegue-se realizar operações mais longas, chegando a ultrapassar os 30 anos de parcelamento.

Imóvel como garantia

O próprio imóvel servirá de garantia para realizar o financiamento, de modo que você não precisa ter outro bem para assegurar o empréstimo. Além disso, os riscos menores para instituição financeira se refletem nas condições oferecidas.

Uso do FGTS

Você também tem como financiar um apartamento usando o saldo do FGTS para pagamentos relacionados à compra do imóvel. Para isso, é preciso preencher os requisitos de saque, como não ter nenhum outro imóvel na mesma cidade ou localidades próximas, bem como não estar com outro financiamento ativo pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH).

Flexibilidade para comprar o apartamento

Por fim, os financiamentos podem ser feitos para diferentes objetivos, como comprar terreno para construir, adquirir imóvel na planta ou negociar um imóvel novo. Portanto, você pode buscar a modalidade mais compatível com seus desejos e necessidades.

Como financiar um apartamento na prática?

Na hora de realizar o financiamento, é importante tomar alguns cuidados para facilitar o processo e encontrar as melhores condições de financiamento. Veja algumas dicas!

Organize o seu orçamento familiar

É importante estar pronto do ponto de vista financeiro para comprar o imóvel. Para isso, em primeiro lugar, deve-se buscar o pagamento de dívidas e retirada do nome das entidades de proteção do crédito.

Além disso, o ideal é que a parcela do imóvel não comprometa mais de 30% da renda familiar, o que, no caso do SBPE, é um requisito para o financiamento.

Faça simulações dos valores

Uma boa prática para se planejar é utilizar um simulador de financiamento. Ao comparar os valores em diferentes instituições e modalidades de crédito, você pode encontrar o caminho mais adequado para o seu perfil, facilitando o seu financiamento.

Escolha o imóvel dentro dos critérios de financiamento

A escolha do imóvel também é um passo fundamental. Além de buscar um bom apartamento, você deve verificar se a propriedade preenche os requisitos para ser financiado pelo programa escolhido, especialmente o teto de financiamento.

Procure uma imobiliária de confiança

Nessa busca, é muito importante contar com um imobiliária de confiança. Com isso, você aumenta as chances de encontrar bons apartamentos dentro dos critérios de financiamento, além de projetos de lançamento imobiliário, em que é possível comprar na planta.

A Silvio Iwata pode auxiliar o processo de compra de um imóvel com financiamento, descomplicando burocracias e orientando sobre as melhores escolhas. Você receberá as informações necessárias para identificar um apartamento que atenda às suas expectativas.

Com mais de 45 anos no mercado, a Silvio conta com um catálogo com inúmeras propriedades dentro dos critérios de financiamento imobiliário. Além disso, é bastante procurada por construtoras interessadas em fazer o lançamento de empreendimentos.

Outro diferencial é oferecer uma equipe jurídica dedicada para facilitar a parte burocrática e orientar sobre o cumprimento dos requisitos previstos em lei. Dessa forma, você tem como financiar um apartamento com muito mais rapidez, segurança e praticidade. Afinal, contará com o apoio necessário para identificar bons investimentos e cumprir as exigências para obter o crédito.

Se quiser tirar dúvidas ou obter mais informações sobre como financiar um apartamento, entre em contato com a central de atendimento da Silvio Iwata!